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今天起转账5万要上报央行!支付宝紧急辟谣背后,新规对我们有何影响?
2019-07-01 10:47:50 浏览:867次 【

  近日,一则“1月起第三方支付个人交易5万元、转账20万元以上或受监控”的消息引起各方高度关注。对此,支付宝、腾讯财付通相继发布消息称,此信息为谣言。

  支付宝辟谣:现金交易超5万才要报备

  26日,支付宝发布微博称,“这个5万的信息是谣言,请大家不要惊慌。”

  支付宝方面称,该文件针对反洗钱,一天内现金交易超5万才要报备,支付宝并没有现金交易,另外交易特别大额的(1天50万)要事后报告,这个在银行体系已实行多年。

  ▼随后,腾讯财付通也正式做出了回应,完全没有的事情,也是造谣!

  腾讯财付通在公告中称,当日现金交易5万元以上才要上报,一定要是现金交易,不是微信支付的。

  腾讯财付通指出,报告大额交易是金融机构以及支付机构应当履行的三项核心反洗钱义务之一,不影响个人正常交易,对个人用户的正常消费、转账等行为没有限制。同时,上报的主体是支付机构,民众可以继续放宽心使用微信支付。

  谣言是怎么来的?

  2018年6月26日,中国人民银行发布了《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》(银发〔2018〕163号)。

  根据该通知要求,2019年1月1日起,包括微信支付,支付宝等在内的非银行第三方支付机构以下交易情况必须上报:

  1、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支;

  2、非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转;

  3、自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转;

  4、自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。

  于是,在央行上述新规即将施行之际,12月底,就有报道称,今年1月1日起使用支付宝或者微信购物消费达到5万元以上、转账金额达到20万元以上需上报,意味着有可能被列入大额可疑交易进行监控。

  但支付宝、微信这些第三方支付机构是不可能涉及现金收支的,所以对于第三方支付机构而言,要报送的就是第(3)点的规定,对于境内每日50万元,跨境每日20万元的交易额度限制。

  而20万元的交易额度,99%的支付宝账户根本达不到这个要求。对此,网友们也纷纷表示:“我慌什么,我又没钱”“我连被怀疑的资格都没有”......

  新规对我们有何影响?

  央行对于大额交易的规定主要分为三个部分:

  一是现金收支(每日累计不得超过5万元,外币等值1万美元),这个主要适用的是银行存取款,及充值进入支付宝或者提现;

  二是个人银行账户转账方面(每日累计不得超过50万元以上、外币等值10万美元以上的境内款项划转或不超过20万元以上、外币等值1万美元以上的跨境款项划转);

  三是对于企业单位(非自然人)的规定。

  也就说我们每日在支付宝上的提现(充值)不超过5万元,转账不超过50万元人民币,那么这次文件的规定对于我们个人而言,根本不会造成任何影响。

  唯一受影响的主要是反洗钱分子,因为提现额度及转账额度的限制,大大增加了洗钱的风险性。

  2018年,全国的第三方支付交易金额已达200万亿,占所有银行的网银交易金额的近十分之一了,在这可观的数据下,有着不少洗钱分子利用央行未对第三方的监管漏洞进行洗钱活动。

  一般来说,各家银行金融机构都会制定本机构的可疑交易监测标准,交易监测标准包括:

  1.短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出;

  2.资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符;

  3.资金收付流向与企业经营范围明显不符;

  4.企业日常收付与企业经营特点明显不符;

  5.周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符;

  6.相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付;

  7.长期闲置的账户原因不明地突然启用,且短期内出现大量资金收付;

  8.短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款;

  9.存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符;

  10.个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付;

  11.与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多,短期内频繁发生资金支付;

  12.频繁开户、销户,且销户前发生大量资金收付;

  13.有意化整为零,逃避大额支付交易监测;

  14.中国人民银行规定的其他可疑支付交易行为;

  15.金融机构经判断认为的其他可疑支付交易行为。注意:实际中金融机构按自己规定的情形或标准来判断。

  所以金额再大,只要你是的资金来源、流向、性质等与你的身份、行为相匹配,那么根本没任何事,反之金额再小,只要符合可疑交易,银行及央行都会偷偷调查,一旦确认反洗钱就报公安机关抓捕。

  至于1万美元以上的跨境转款,其实类似监管法规早已实行在银行等金融机构中,2017年7月1日起,超过1万美元的跨境转账就需要申报。

  所以,此次新规的监管深度并没有变化,只是扩大了范围。此前一些网络挪钱的手段不再可行了。



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